Mutuo per costruire casa su un terreno: guida e offerte

Hai comprato un bel pezzo di terra e vorresti costruire la villa dei tuoi sogni ma, come quasi tutti, non disponi della somma intera necessaria a realizzare i tuoi progetti?

Beh sarai contento di sapere che oggi non solo è possibile ma anche abbastanza ottenerli dalla banca e istituti di credito.

Di seguito, infatti, vediamo cos’è e come chiedere un mutuo per costruire casa su terreno di tua proprietà.

Tranquillo, se non ce l’hai ancora l’articolo ti può comunque essere utile per valutare se ti conviene o no la costruzione di una nuova casa o acquistarne una già pronta, magari da ristrutturare secondo i tuoi gusti.

Poiché si tratta di un argomento sempre più ricercato ultimamente, oggi te ne voglio parlare in modo un po’ più approfondito e, perché no, mostrarti quali sono le migliori offerte del momento, con gli interessi più convenienti così magari da risparmiare qualcosina.

Mutuo edilizio: cos’è?

I mutui per la costruzione di una casa sono una delle varie tipologie di finanziamento che possono essere richiesti a banche e istituti di credito. Fanno parte della categoria chiamata muto edilizio che è ben diversa dal classico per comprare un appartamento o un immobile già costruito.

Una delle più grandi differenze tra i due è l’erogazione del capitale. Nel caso di un mutuo per costruire una casa, infatti, il capitale viene erogato gradualmente, in base al procedimento del progetto.

L’istituto che ti fornisce i soldi, infatti, monitora costantemente lo stato e l’avanzamento dei lavori per accertarsi che non ci siano irregolarità e il denaro venga speso per il suo scopo.

Nel mutuo per l’acquisto, invece, l’ammontare completamente viene dato in completo al richiedente all’inizio. Infine, quello edilizio, è un prodotto a cui possono accedere sia cittadini privati che aziende.

Svantaggi del mutuo per costruire

I mutui edilizi convengono più alle aziende rispetto che ai privati. Primo tra tutti sono i costi burocratici elevati e le varie spese iniziali che ci sono da sostenere.

Primo tra tutto serve un progetto approvato a cui si aggiunge la marea di documenti da preparare, a cui vanno aggiunti permessi e concessioni varie. A un cittadino normale richiede giorni e giorni preparare.

Per un’impresa che è nel settore delle costruzioni, la prima volta può essere complicato, ma successivamente parte già ben cosciente di quello che serve. Ha anche tutti i contatti necessari e conosce abbastanza bene i documenti, procedure e norme da seguire.

Un’altro vantaggio per i professionisti è che sanno bene dare un prezzo al lavoro che svolgeranno e, quindi, sono in grado di prevedere con precisione nettamente più alta la somma necessaria a completare i lavori.

Ultimo ma non meno importante è lo sblocco della somma in base al procedimento dei lavori: se finisci prima di completare una fase della costruzione i soldi che ti sono stati dati e non hai abbastanza per completarla, non potrai ottenere la rata successiva e continuare finché non lo completi, con soldi che devi trovare in altro modo.

Questo si può prevenire creando un preventivo superiore rispetto a quello reale di almeno il 20%, ma non è sempre una garanzia di non aver problemi in una qualunque delle fasi.

Agevolazioni sul mutuo costruzione prima casa

In Italia abbiamo la possibilità di richiedere un gran numero di agevolazioni su svariati progetti e lavori riguardanti la propria abitazione. Vale lo stesso per il mutuo edilizio a patto che questo sia richiesto per un’abitazione che sarà quella principale.

Le normative attuali prevedono agevolazioni sul mutuo per la costruzione della prima casa che ammontano al 19% degli interessi passivi e i relativi oneri accessori.

C’è però un limite: mentre sull’acquisto questo è 4000, qui siamo appena sotto i 2.582,28 euro per ogni anno d’imposta. Tale somma la si può dettrarre dall’Irpef per costruzione e ristrutturazione dell’unità immobiliare.

 Certo, non sono tantissimi e sono comunque inferiori ai 4000 euro concessi per l’acquisto dell’immobile, ma sicuramente sono meglio che niente.

Bioedilizia e mutuo per costruire una casa ecologica

Si sa che da anni ogni paese è fortemente impegnato nel ridurre inquinamento e l’impronta negativa sull’ambiente. Per incentivare la costruzione di case più ecologiche, è nato il mutuo per bioedilizia che è molto più vantaggioso e ha più agevolazioni rispetto a quello tradizionale.

Ci sono, infatti, diversi incentivi dedicati sia alla progettazione che alla costruzione di abitazioni più verdi che siano costruite in modo tale da ridurre il consumo di energia, soprattutto per quanto riguarda il riscaldamento. Le agevolazioni riguardano soprattutto il tasso da cui dipende la rata e il rincaro della somma da ridare indietro all’ente che ci ha fornito i soldi.

Chiamati anche mutui green o per costruzione di case ecologiche, aiuto a rientrare un po’ dell’enorme spesa aggiuntiva che si sostiene per la costruzione di abitazioni di questo tipo. Sebbene non siano una vera e propria novità nel settore, la richiesta è ancora più complicata, a causa della maggior burocrazia.

Miglior mutuo per costruire casa: offerte a confronto

Il miglior modo per valutare se conviene o no richiederlo è quello di avere numeri alla mano e confrontare le diverse offerte e trovare così il miglior mutuo per costruire casa per le tue esigenze.

Oggi, ci sono diversi istituti a cui rivolgersi e le condizioni diventano sempre più favorevoli. Intesa San Paolo è di solito una delle banche più ricercate per chi vuole richiedere un mutuo per la costruzione della sua prima casa, ma non è l’unico.

Normalmente, per mettere a confronto tutte le proposte bisognerebbe andare di banca in banca a richiedere l’offerta e perdere giorni. Oggi, però, si può fare tutto online grazie a comodissimi servizi online come quelli offerti da MutuiSupermarket.it che analizza in tempo reale le proposte di tantissimi istituti di credito.

Impostando i parametri che ti interessano, come ammontare del mutuo, durata, tipologia di tasso e altre informazioni, in pochi secondi ti verrà calcolata la rata e diverse spese accessorie da pagare presso i vari istituti e banche che offrono questo tipo di prodotto. A te non resta che scegliere quello che più ti conviene.

Facendo un paio di prove, ho notato che Intesa San Paolo e Banco BPM sono i più convenienti, ma assicurati di aver impostato tutti i parametri in modo corretto e scopri tu l’offerta migliore per te.

Come chiedere un mutuo per costruire una casa

Come hai visto, richiedere questo prodotto non è facile e, soprattutto, non sempre conveniente. Il problema più grande è che ci sono tanti costi accessori annessi e spese impreviste che possono renderlo veramente un incubo.

Per tutte le difficoltà viste sopra, spesso in molti preferiscono acquistare un immobile già esistente. Ti consiglio di considerare bene tutte le opzioni e, se vuoi, puoi farti una simulazione del mutuo per la prima casa per l’acquisto, così da sapere quanto ti costerà il tutto. Ci metti qualche minuto ma avrai già subito un’idea ben chiara delle spese da sostenere.

Vediamo comunque ancora qualche dettaglio su cosa serve, durata, garanzie da fornire per la richiesta e tutte quelle informazioni che possono esserti utili se vuoi richiedere un mutuo edilizio per costruire la tua prima casa o ristrutturarla.

Garanzie necessarie per l’erogazione

Trattandosi pur sempre di un mutuo, non viene dato facilmente e senza garanzia da parte dell’istituto di credito. In questo caso si tratta di un’ipoteca di primo grado che si iscrive all’atto di concessione ed è inserita nei registri pubblici come annotazione su un immobile già esistente. Essa dipende dal valore del terreno stesso oppure quello dell’immobile presente nel caso in cui il credito venga richiesto per ristrutturazione.

Ovviamente l’ipoteca non basta e bisogna garantire anche un certo reddito che giustifichi la somma richiesta e dia una garanzia alla banca che sarai in grado di ripagare il mutuo per costruire casa. Lo si fa fornendo l’ultima busta paga nel caso tu sia un lavoratore dipendente, mentre per gli imprenditori e liberi professionisti è necessario presentare documenti validi che attestino la propria fonte di reddito.

Durata del mutuo

Qual è il periodo o lasso di tempo per cui si può richiedere un mutuo edilizio? Come per quello per l’acquisto della prima casa, può essere concesso per una durata minima di 18 mesi ed arrivare ad un massimo di 30 anni.

Qui ti faccio notare l’importante ruolo che ricopre il perito nell’approvazione per la somma richiesta e la crucialità delle documentazioni che devono essere non solo complete, ma anche esaustive. Se manca anche un solo atto, potrebbero bloccarti la concessione.

Il perito è una figura fondamentale perché, come detto, la somma non viene concessa tutta e immediatamente, ma a scaglioni in base all’avanzamento dei lavori. Ed è proprio il perito che deve valutare lo stato del progetto e attribuire il valore all’immobile, prima che vengano rilasciati i tranci successivi del mutuo.